新浪旗下支付公司新浪支付近日推出了信用支付產品“信用寶”，信用寶如何使用？體驗如何？新浪為什么要做信用支付？帶著這些問題，我體驗了信用寶，并對新浪支付副總裁劉偉進行了采訪。
所謂信用支付不難理解，即給予用戶透支權利，讓用戶先消費后還款。大家最熟悉的信用支付產品是信用卡，那么如果第三方支付公司做信用支付，好比發行了一張虛擬信用卡。
使用微博賬號登陸微博錢包并且激活信用寶，我獲得了50元的信用額度，此時我的微博錢包并未綁定任何銀行卡。信用寶頁面推薦了9款游戲，我下載了其中的一款《捕魚之遠古時代》，游戲內點擊購買金幣，跳轉至微博錢包支付頁面，用微博賬號登錄，便可以直接付款。另外一種方式是使用手機號及驗證碼登錄付款。付款成功后會到游戲頁面。
交易記錄可以在微博錢包網頁或者微博錢包手機客戶端查到。賬單日期是每周日，還款方式是賬戶充值，可使用銀行卡、銀聯手機、手機網銀支付。
新浪支付副總裁劉偉接受采訪更為詳細地解釋了信用寶。
劉偉介紹，信用寶瞄準的是移動支付市場，主要適用于游戲道具、閱讀、視頻等虛擬產品。“移動支付體驗差、成功率低，尤其是手機游戲付費率不高。”劉偉說，這是新浪作為支付市場后來者看好的機會。

信用寶初期的授信額度約50至100元，授信額度的衡量維度有微博實名、會員購買記錄、彩票等消費記錄、游戲活躍度等等，劉偉介紹稱，新浪微博中的活躍程度反而是相對較小的參考量。
用戶透支消費后有7到14天的還款期限，14天之后開始催收，28天之后產生壞賬。第一筆壞賬由商家承擔，第二筆以后的壞賬由新浪支付和其承保單位眾安保險共同承擔。
信用寶已經與200多家商戶洽談合作，首批上線的有嘉堂游戲、麒點游戲、微游戲等。使用信用寶的商家需要向新浪支付繳納一部分交易手續費，劉偉透露這個比例為12%至20%。
雖然信用寶在宣傳中稱自己為“行業首創”，但是我了解到，做游戲信用支付業務的還有掌上匯通和mo9。筆者就信用支付向掌上匯通副總經理任衡請教，據他介紹，信用支付的關鍵在于風險控制模型的建立，而模型的建立和調整又必須依靠大數據，任衡將他們所使用的數據分為三類：自有數據、第三方數據以及政府數據，涵蓋的維度包括身份驗證、手機號、信用卡支付記錄、話費記錄、APP活躍程度等，還要與第三方征信機構合作。
對于新浪來說，有流量有用戶，但是在電商及支付方面缺乏數據，因此風控模型的建立可能是其面臨的最大挑戰。
不過在互聯網金融熱潮的背景下，信用支付可能會成為新浪的突破口之一。

劉偉認為，支付處于傳統金融與互聯網結合的中間地帶，在金融產品的互聯網化過程中將發揮重要作用。更重要的是，移動支付，尤其是手游支付成功率太低，所以有很大的市場可待挖掘。
(完)